อิสระทางการเงินเป็นเป้าหมายที่ทุกคนอยากไปให้ถึง หลายคนหาวิธีเพิ่มรายได้ ทั้งขายของออนไลน์ หรืออาชีพเสริมในวันหยุด ตลาดหุ้นเป็นช่องทางหนึ่งในการลงทุนเพื่อสร้างรายได้ แต่การลงทุนในตลาดหุ้นก็ต้องศึกษาให้ถ้วนถี่ และหลายคนอาจจะติดขัดเรื่องเวลา ไม่สามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้ใกล้ชิด วันนี้เราจึงนำช่องทางการลงทุนใน “กองทุนรวม” มานำเสนอเป็นทางเลือกหนึ่ง ที่สามารถสร้างผลตอบแทนกลับมาได้เช่นกัน
กองทุนรวมคืออะไร?
“กองทุนรวม” (Mutual Fund) คือ โครงการลงทุนที่ระดมเงินทุนจากนักลงทุนมารวมกันให้เป็นเงินลงทุนก้อนใหญ่ แล้วนำไปจดทะเบียนให้มีฐานะเป็นนิติบุคคล จากนั้นก็จะนำเงินที่ระดมทุนได้ไปลงทุนในหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินประเภทต่าง ๆ ตามนโยบายการลงทุนที่ได้ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวนเสนอขายแก่นักลงทุน
นักลงทุนแต่ละรายจะได้รับ “หน่วยลงทุน” (Unit Trust) เป็นหลักฐานยืนยันฐานะความเป็นเจ้าของในเงินที่ได้ลงทุนไปโดยมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เป็นผู้จัดตั้งและทำหน้าที่บริหารกองทุนรวมให้ได้ผลตอบแทน แล้วนำมาเฉลี่ยคืนให้กับนักลงทุนแต่ละรายตามสัดส่วนที่ลงทุนไว้ตั้งแต่แรกในกองทุนรวมนั้น
ลงทุนในกองทุนรวมดีอย่างไร?
ข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวม คือมีผู้จัดการกองทุน ซึงเป็น “มืออาชีพ” มาคอยดูแลการลงทุน ผู้บริหารกองทุนจะกระจายความเสี่ยงไปลงทุนในด้านต่าง ๆ และการลงทุนในกองทุนรวมสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป โดยมีกองทุนให้เลือกมากมายหลายประเภท ทั้งหุ้น พันธบัตร ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ หรือลงทุนในตลาดหุ้นต่างประเทศ ซึ่งมีระยะเวลาในการลงทุนทั้งระยะสั้นและระยะยาว รวมถึงมีกองทุนรวมประเภท RMF และ LTF ที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก
ประเภทกองทุนรวม
กองทุนที่ลงทุนกับหุ้น
เป็นกองทุนที่นำเงินไปลงทุนในตลาดหุ้น ผู้บริหารกองทุนจะเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ และการขึ้นลงของราคาหุ้น ผลตอบแทนมีมาก แต่ความเสี่ยงก็มีมากเช่นกัน ซึ่งผู้ที่จะลงทุนกับหุ้นนั้น ควรมีความรู้พื้นฐานและมีความเข้าใจเกี่ยวกับหุ้นพอสมควร
กองทุนรวมตราสารหนี้
ตราสารหนี้คือการกู้เงินที่เราเป็นเจ้าหนี้ โดยรัฐบาลหรือเอกชนเป็นผู้ออกตราสารหนี้ ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำมาก แต่ผลตอบแทนอยู่ในเกณฑ์ดีพอสมควร โดยได้รับดอกเบี้ยสม่ำเสมอ
กองทุนรวมแบบ RMF
RMF หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ มีไว้สำหรับผู้ที่ต้องการมีเงินใช้ในยามเกษียณหรือบั้นปลายของชีวิต มีความปลอดภัยสูงกว่า สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย แต่ความคล่องตัวมีน้อยเนื่องจากเป็นกองทุนที่ต้องการให้เก็บเงินไว้ยามเกษียณ จึงมีการกำหนดเรื่องการลงทุนที่ต้องทำต่อเนื่องและจะสามารถเบิกงานมาใช้ได้เมื่อผู้หน่วยลงทุนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
กองทุนรวมแบบ LTF
LTF คือ กองทุนรวมระยะยาว ต้องถือครองไว้ไม่น้อยกว่า 7 ปีปฏิทิน ถึงจะขายคืนหน่วยกองทุนได้ LTF ซึ่งการลงทุนใน LTF สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วย
กองทุนรวมในอสังหาริมทรัพย์
นำเงินไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่น โรงงาน คลังสินค้า อาคารสำนักงาน เป็นต้น โดยจ่ายเงินแก่ผู้ลงทุนเป็นเงินปันผลประจำปี ข้อดีของการลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์ คือ ใช้เงินน้อยกว่าในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
กองทุนรวมในทองคำ
ความเสี่ยงของกองทุนประเภทนี้คืออัตราการแลกเปลี่ยน และความขึ้นลงของทองในตลาดโลก เพียงแต่ต้องรู้จักวิเคราะห์แนวโน้มของราคาทองคำ ว่าจะขึ้นลง และแนวโน้มในอนาคตนั่นเอง
กองทุนรวมต่างประเทศ หรือเรียกย่อว่า FIF
นำเงินไปลงทุนในต่างประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกา จีน ญี่ปุ่น หรือในยุโรป โดยกองทุนนั้นจะต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยจึงจะไปลงทุนในต่างประเทศได้ นอกจากความเสี่ยงจากการลงทุนของกองทุนแล้ว ยังมีความเสี่ยงที่เกิดจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราของประเทศที่นำเงินไปลงทุนด้วย ความเสี่ยงสูงแต่ผลตอบแทนก็สูงด้วยเช่นกัน
ที่กล่าวมานั้นเป็นภาพรวมของกองทุนรวมแต่ละประเภท หากสนใจลงทุนในกองทุนประเภทไหนควรศึกษาและทำความเข้าใจกองทุนแต่ละประเภทอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุน
ข้อมูล : https://www.krungsri.com/