เงินกู้นอกระบบคืออะไร ความเสี่ยงจากการกู้หนี้นอกระบบมีอะไรบ้าง

แม้ว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรถแลกเงินจะเป็นแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายที่ทำให้คุณได้เงินก้อนมาใช้จ่ายยามจำเป็นได้โดยไม่ต้องกังวลกับปัญหาที่ตามมา แต่ด้วยสถานการณ์ทางการเงินของใครหลาย ๆ คนที่จำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน และไม่สามารถรอระยะเวลาอนุมัติจากสถาบันการเงินได้ ทำให้มีคนจำนวนไม่น้อย ที่ตัดสินใจหันไปหาการกู้หนี้นอกระบบ ในบทความนี้เราจึงรวบรวมความเสี่ยงที่ต้องเจอจากการกู้หนี้นอกระบบมาแนะนำให้คุณได้ทราบกัน เพื่อให้คุณมีข้อมูลมากขึ้น และไม่หลงกลการกู้หนี้นอกระบบ

การกู้หนี้นอกระบบคืออะไร?

การกู้หนี้นอกระบบ คือการกู้ยืมเงินจากแหล่งเงินกู้ที่ไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ไม่มีการควบคุมจากหน่วยงานรัฐ มักมีดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และไม่มีระบบการทำงานที่โปร่งใส ทำให้ผู้กู้มีความเสี่ยงสูงที่จะถูกเอาเปรียบ

6 ความเสี่ยงที่ต้องเจอ จากการกู้หนี้นอกระบบมีอะไรบ้าง

เพื่อให้คุณมีข้อมูลมากขึ้น และไม่ตกเป็นเหยื่อของหนี้นอกระบบ เราไปดูกันดีกว่าว่า 6 ความเสี่ยงที่ต้องเจอจากการกู้หนี้นอกระบบมีอะไรบ้าง

1. มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก

ดอกเบี้ยหนี้นอกระบบมักสูงถึง 20% ต่อเดือน หรือ 240% ต่อปี เมื่อเทียบกับหนี้ในระบบที่คิดดอกเบี้ยเพียง 1.75% ต่อเดือน หากกู้เงิน 10,000 บาท ภายในหนึ่งปีอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 24,000 บาท ทำให้หลายคนต้องกู้เพิ่มเพื่อจ่ายดอกเบี้ย กลายเป็นวงจรหนี้ไม่รู้จบ

2. ไม่มีการทำสัญญาชัดเจน

การกู้หนี้นอกระบบมักไม่มีสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรชัดเจน ไม่มีการระบุระยะเวลาและเงื่อนไขแน่นอน ทำให้ผู้กู้ไม่ได้รับความคุ้มครองตามกฎหมายและไม่สามารถต่อรองใด ๆ ได้

3. อาจพัวพันกับสิ่งผิดกฎหมาย

แหล่งเงินกู้นอกระบบอาจมาจากธุรกิจผิดกฎหมาย เมื่อเกิดปัญหา เจ้าหน้าที่อาจช่วยเหลือได้ยากเพราะการสืบสาวถึงเครือข่ายเงินกู้นอกระบบต้องใช้เวลา

4. โดนทวงหนี้โหด

เมื่อผิดนัดชำระ อาจถูกข่มขู่ คุกคาม ทำให้อับอาย หรือร้ายแรงถึงขั้นทำร้ายร่างกาย ทำลายทรัพย์สิน และอาจลุกลามไปถึงครอบครัวหรือคนใกล้ชิด

5. บอกเงื่อนไขแบบกำกวม ไม่ชัดเจน

เจ้าหนี้มักให้ข้อมูลคลุมเครือ ทำให้ผู้กู้ไม่ทราบยอดหนี้ที่แท้จริง เพราะเจ้าหนี้เป็นผู้ตีความข้อตกลงฝ่ายเดียว ทำให้ผู้กู้เสียเปรียบและถูกเอาเปรียบได้ง่าย

6. เกิดภาระดอกเบี้ยลอยตัว

หากชำระได้เพียงดอกเบี้ย เงินต้นจะถูกทบเข้าไปเรื่อย ๆ ทำให้ยอดหนี้พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว จากหนี้หลักพันอาจกลายเป็นหลักแสนในเวลาไม่นาน

สรุปบทความ

การกู้หนี้นอกระบบอาจดูเหมือนทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว แต่กลับแฝงไปด้วยความเสี่ยงมากมายที่อาจทำลายชีวิตของผู้กู้และครอบครัว ทั้งดอกเบี้ยที่สูงลิบ การทวงหนี้โหด และการถูกเอาเปรียบจากสัญญาที่ไม่ชัดเจน 

สำหรับใครที่ต้องการใช้เงินด่วน หรือมีแผนว่าจะใช้เงินก้อน แนะนำให้เลือกสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย จากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ แถมยังได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสถาบันนอกระบบ 

ในบทความนี้เราจึงขอแนะนำ สินเชื่อรถแลกเงินจาก ทีทีบีไดรฟ์ ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่ออย่างถูกต้องตามกฎหมาย ที่ให้คุณรู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวใน 30 นาที ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% พร้อมผ่อนสบายสูงสุด 84 เดือน รถปลอดภาระหรือรถผ่อนอยู่ก็กู้ได้

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% – 23.00% ต่อปี